“小编小编，我最近申请的公积金贷款下来了。

我公积金账户里钱不少，正常缴纳，我该怎么使用才能减轻压力？”

对于这个问题，510小编有两个办法：

（1）申请月冲：逐月还贷，减轻月还款压力

（2）申请年冲：逐年还贷，每年减少贷款本金

如果您在月冲之后，公积金账户还有多余的钱，510小编还有一个隐藏技能：

“偿还部分住房贷款”。

该项业务让您在享受月冲的同时，还能享受到“年冲”的待遇，一次性偿还部分本金。

那每一项业务如何使用，510小编这就给您唠唠~

业务介绍

（公众号界面截图）

以上这些业务，手机上就可操作。

您只需关注“无锡公积金”微信公众号，点击“我的账户——业务办理”即可。

月冲、年冲、偿还部分住房贷款业务，都在“委托还贷类”处办理。

月冲、年冲业务

点击“委托还贷类”后，即可看到委托还贷签约按钮。

委托还贷签约，包含月冲、年冲两种选择。

注意点：整个贷款存续期间，月冲、年冲仅有一次修改机会。

月冲：逐月还贷，主要偿还的是利息部分

月冲优势：逐月还贷，减轻月还款压力

申请月冲后，需保留月缴存额的6倍当作账户内固定余额，余下的钱才会用于月冲。

保留的6倍余额，在整个月冲期间，都不能被使用。

当月申请，次月生效。

举例说明：

小明账户余额有5万元，每个月缴纳公积金1000元，2025年3月份申请月冲后，什么时候才能逐月还贷？

解释说明：

小明3月份申请月冲后，4月份即可生效划转，进行逐月还贷。

因小明每月缴纳额度为1000元，所以账户内需要保留的余额为1000*6=6000元。

账户余额有5万，需保留的固定额度为6000元。

所以可用于月冲的钱是44000元，以及后面每个月再缴纳的1000元。

需要注意的是，整个月冲期间，这6000元是账户内的固定额度，申请人不可以提取或做其他用途。

只有超过6000元的多余的钱，才会被划转参与逐月还贷。

年冲：逐年冲抵，主要偿还的是本金部分

年冲优势：每年一次性冲抵本金，有助于提前还款

申请年冲，账户内不需要保留任何余额。

比如小张申请年冲的日期为3月21日，账户余额有8356元。

那么，每年到了3月21日这天，公积金都会全额划转，用于冲抵本金。

划转后，公积金账户内的余额就仅剩56元。

特别说明：年冲划转，足额100元才会冲抵，不足100元则会保留在账户内。

隐藏技能

偿还部分住房贷款

业务优势：月冲的同时，若账户内依旧有多余的钱，还能一次性冲抵本金

该业务两次申请间的时间间隔要超过一年，当月申请，次月生效。

使用前提：只有申请月冲后，才可以使用该业务。

这样来看，偿还部分住房贷款业务，既能实现逐月还贷，也能实现提前偿还部分本金。

既减轻月还款压力，也能帮助贷款申请人早日还清贷款。

只不过，该业务并不是所有人都能用到。

只有在月冲后，公积金内仍有余额的群体，才能使用。

举例1说明：

小王公积金账户余额5万，月缴存额为6000元，月还款额为3000元，月冲后，可以申请偿还部分贷款吗？

解释说明：

答案是，可以的。

因为小明申请月冲，所以账户余额必须保留6000*6=36000元。

超过36000元的部分可用于逐月还贷。

又因为月缴存额6000＞月还款额3000，所以小明每个月账户中还会多出3000元。

除去36000元的固定保存额与每个月还款的3000元，小明公积金账户每个月还有多余的钱。

这余下的钱就可以用来偿还部分住房贷款。

假如小明是2025年3月5日申请偿还，那么到4月份就会成功划转。

下一次再申请，时间间隔要超过一年，申请日期则为2026年3月5日之后。

每年以此类推。

每年该项业务必须自己手机申请才会启用，不申请则不启用。

而且该项业务随时可能会被取消，所以在政策存续期间，使用的就要趁早。

举例2说明：

小陈公积金账户余额5万，月缴存余额为2000元，月还款额为3000元，月冲后，可以申请偿还部分贷款吗？

解释说明

答案是，可以，但只能申请一次。

因为小陈申请月冲，账户内必须保留2000*6=12000元。

50000元的账户余额，刨去12000元的固定保留额，剩余38000元。

又因为小陈月缴存余额为2000元，月还款额为3000元。

所以在保留固定的保存额与当月还款额度后，剩余多出来的钱，小陈可以申请一次偿还部分住房贷款。

但要注意的是，因为小陈月缴存额＜月还款额，所以在账户内多余的钱用完后，则不可以再次申请该项业务。

写在最后：

综合来看，如果您每个月公积金缴纳的比较多，510小编建议多多选择隐藏技能——偿还部分住房贷款。

当然，如果您的月缴存额不是很高的，则根据自己需要，选择月冲或者年冲即可。

如果您对这些业务还有其他想知道了解的，欢迎私信或留言。

您还有其他想知道的，欢迎留言，小编下次一一介绍~~