2020年已经来到最后一天了，我们也即将迎来新的一年。按照老规矩，当然是少不了一波年终总结，今天的主题就是公积金、商业贷款和落户政策，看看这一年来，都经历了哪些变化~~

公积金总结

    公积金贷款，作为福利民众的一种贷款方式，还是为众多人关注的。尤其是对购房人来说，较低的利率还是很有吸引力的。但，2020年以来，公积金贷款依旧是收紧状态：第二次使用公积金贷款，利率上浮1.1倍，这也是今年公积金政策变化比较大的一点。

    公积金政策收紧，对广大购房者来说，首先想到的就是购房压力加大。而且，个人最高可贷30万、夫妻最高可贷60万，在当前动辄大几百万的房价面前，可贷款额度所占比例比较小，这对真正需要购房的客群来说，帮助并没有很大。

    下面，我们就来了解一下公积金的具体政策吧~~

    一、公积金政策内容

（公积金贷款一览表）

    现行的公积金贷款，个人最高可贷30万，夫妻最高可贷60万。实际可贷额度与缴纳年限、账户余额挂钩：

    公积金未交满24个月的，可贷账户余额的5倍；

    公积金交满24个月未满36个月的，可贷账户余额的7倍；

    公积金交满36个月的，可贷账户余额的10倍。

    如果是首次使用公积金购买首套房，且建筑面积在90㎡（含）以下的，根据缴纳年限可直接贷满最高额度的5倍、7倍、10倍。

    除了上面的内容，还有一点比较重要的是，现在实行的公积金政策“认贷又认房”，且停止向第三套房发放贷款。

    公积金的认贷又认房，是指有公积金贷款记录的、名下有房子的都算在内。举个简单的例子，如果您名下已经有两套房子了，再买房都按照第三套计算，是不能使用公积金贷款的。

    二、第二次使用公积金，利率上浮1.1倍

    在今年10月份的时候，无锡公积金中薪发布公告称，第二次使用公积金贷款的，利率会上浮1.1倍，也就是3.575%。当然了，这里面所说的第二次使用公积金，前提是在满足可以使用公积金贷款的前提下，那些属于第三套房的，已经停止发放贷款的，请自动屏蔽~~

    至于怎么才算第二次使用，利率才会上浮，510小编这就给大家介绍一下~~

（第二套自住住房的认定标准）

    对于第二套自住住房的界定，主要有3种情况：

    1、名下有过一次公积金贷款记录，但名下没有其他房产，再买房属于第二套；

    2、名下有一套房产，但名下没有公积金贷款记录，也就是没有申请过公积金贷款；

    3、名下仅有一套公积金贷款购买的房产，无其他房产。

    以上的3种情况中，再买房都属于第二套，都可以申请公积金贷款。在了解这三种情况后，510小编再来给大家解释什么情况下公积金利率才会上浮1.1倍。

    第一种：名下有过一次公积金贷款记录，无其他房产。也就是说，文论名下是否有房产，但是已经申请过一次公积金。再买房，想用公积金贷款的，就属于第二次使用。这种情况下，根据最新发布的公告，利率会上浮1.1倍。

    第二种：名下有一套房，但是没有公积金贷款记录。意思也就是说，名下的这套房可能是全款，也可能是商业贷款。这种情况下，再买房想用公积金贷款的，属于首次使用，利率并不会上浮。

    第三种：名下仅有的一套房使用的是公积金贷款。也就是说，已经申请过一次公积金，再买房想用公积金贷款的，就属于第二次使用，利率会上浮1.1倍。

    总结来看，该公告针对的只是家庭第二次使用公积金，利率才会上浮1.1倍。就算名下已经有一套全款或者商业贷款购买的房子，再买房想用公积金贷款的，依旧界定为首次使用，这种情况下利率是不会上浮的哦~~

    无论是上班族，还是自由职业者，缴纳公积金的目的就是为了一份福利，好在买房时候享受较低的利率，从而减少还款利息，减轻购房压力。单从2019年9月底后，公积金政策一路收紧，对购房者真正发挥作用的不多，确实是想买房的，还得依靠商业贷款。

商业贷款总结

    商业贷款，是现在买房人主要依靠的贷款方式。纵观2020年的商业贷款利率，基本稳定在首套房利率5.9%，二套房利率6.15%。

相较于2019年，2020年的商贷利率保持平稳

（2020.12房贷利率一览表）

（2020.9房贷利率一览表）

（2020.5房贷利率一览表）

    在上面的表格上可以发现，近一年来，江阴的商业贷款利率一直保持平稳的状态，首套房是5.9%，二套房是6.15%。相较于2019年利率的上下浮动外，2020年的利率很是平稳。

（2019、2020年商贷利率折线图）

    在折线图上可以发现，2019年前半年的商贷利率波动比较大，首套房利率从5.88%降到5.69%。在4月份之后，房贷利率又开始提高，然后稳定在5.88%，一直持续到2019年底。

    其实大家可以发现，真正的房贷利率从2019年7月开始到现在，一直保持稳定的状态，首套房利率5.9%左右。就从这一点来看，大家还是不要过多期待利率会有所降低，就算保持现状，也很不错了，至少不会继续调高，也算是好消息。

2020年8月25日，各大行发布公告，贷款利率统一转换为LPR模式

（中国银行公告）

（建设银行公告）

（农业银行公告）

    在2020年8月25日的时候，将以五大行纷纷发布公告称，将商贷利率统一转换为LPR的模式。若是在2020年12月31日之前，对这一转换心存异议的，可以协商再转回来。

    在这里，有一个时间点需要大家注意：2020年12月31日。在批量转成LPR之后，有异议的，可以在2929年12月31日之前转回来，若是在这之前没有申请转回来的，那之后就都将是LPR的模式。

    简单点，也是说，从今天（2021年1月1日）开始，房贷利率将全面实行LPR模式。这一点，也是2020年商业贷款比较重要的一点变化。

落户政策变化

    提到落户，大家脑海里的第一印象可能是：购房面积大于54㎡的，居住证要连续签注一年、社保要连续缴纳一年；购房面积小于54㎡的，居住证要连续签注两年、社保要连续缴纳两年。

    在之前的落户政策中，不仅有购房面机54㎡的分界线，还对居住证和社保有连续性，不能断签或者断缴的要求，相对来说，比较麻烦。为了简化落户程序，也为了吸引跟德国外来人员，就在2020年12月15日，无锡发布了新的落户政策。

    在新的落户政策中，全面取消了落户限制，降低落户门槛。这其中，比较令人欣喜，关注度也比较高的一点就是：以后购房落户的，只要购买了房屋，且缴纳了社保，就可以申请落户。

对购买房屋的建筑面机，社保缴纳时间等不再有限制，只要是满足有房、缴纳社保两个条件的，妥妥的，就可以落户。

    510小编也把此次新政的主要内容给大家介绍一下~~

落户新政的主要内容

    第一点：全面取消宜兴、江阴的落户限制，降低落户门槛，只要在江阴或者宜兴有稳定居住的地方，或者有稳定的工作，就有了落户的资格。

    所谓的稳定的居所，既可以是自己购买的房子，也可以是租赁的房子。但租赁的房子前提是，经过住建部门租赁登记备案的出租房屋才可以。

    第二点：这一点主要是对第一点内容的强调和延伸，主要针对的是高职院校毕业生、留学归国人员、技术工人等重点群体，这类重点人员想要来无锡落户的，也是取消了限制，只要在无锡有稳定的住所或者稳定的工作且参加社保，就可以申请落户。

    所谓的稳定住所，与第一点内容相同。

    第三点：这一点是整个新政的重点所在，也是大家关注的重点，主要针对的是购房落户群体。 根据发布的新政，以后购房落户的群体，只要有稳定的工作且参加社保，就可以申请落户的，对房屋的面积和缴纳社保的时间不再有限制。只要满足有房、缴纳社保两个条件，落户妥妥的。

    第四点：这一点针对的就是外来人口租赁住房落户的政策。对于参军进入城市人口、新生代农民工、在城镇就业居住和举家迁徙的农业转移人口想要租房落户的，要满足两个条件：

    一是，有合法稳定的住所，满足这一点要求，就有了落户的资格。这部分人群中，多数都是租赁住房，但是想落户的话，租赁的房屋必须是经过住建部门租赁登记备案的出租房屋。这与政策的第一点重合，有了稳定住所（含租赁），就有了落户资格。

    二是，合法稳定就业并依法缴纳社保满2年。在有了落户资格的基础上，这类群体有稳定的工作且缴纳社保满2年后，即可申请落户。

    第五点：落实长三角“一体化”发展战略，根据国家和省有关要求，明确相关户籍准入年限实行城市群之间积累互认，在户籍管理政策层面积极推动长三角区域的“一体化”运作。

    好了，今天的年终总结到这里就结束了。其实，总结下来我们可以发现，这一年来，无论是落户政策的全面放宽，还是商贷利率采用LPR的模式，目的都是为了促进江阴的区域发展，给老百姓们的生活带来便利，减轻压力。

    为此，我们要以全新的面貌，迎来已经到来的2021年，满怀期待，不忘初心，砥砺前行！最后，祝福大家元旦快乐~~