欢快的国庆假期已经接近尾声，各位小伙伴们，应该已经做好即将上班的准备了。作为一名合格的上班族，510小编已经调整好心情，进入“作战”状态，开始稿子写起来。

    今天的国庆特稿，510小编主要给大家总结一下商贷、公积金的情况吧~~

商业贷款总结

    众所周知，现在的商贷利率已经全面实行LPR的计算方式，即房贷利率=LPR+银行基点。这里的LPR，是市场报价，由央行每个月20号更新，这一部分是每个银行的基准利率，每家银行都是如此。

（LPR变化表）

    根据央行公布的最新情况，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。由此，LPR已经连续18个月保持不变，商贷利率保持稳定。

    那今年以来，商业贷款利率具体是怎样的情况？510小编这就来给大家介绍一下~~

新房方面，商贷利率情况汇总

（2021年4月商贷利率情况）

（2021年5月商贷利率情况）

（2021年6月商贷利率情况）

（2021年8月商贷利率情况）

    在上面的图片里可以发现，到今年8月份，商贷利率一直稳定不变：首套房利率5.9%左右，首付3成左右；二套房利率6.15%左右，首付4成左右。

    今年以来，商业贷款利率的稳定给大家吃了一颗定心丸，没有加大购房者的压力。但是，二手房商业贷款的变化却是始料未及，给江阴楼市带来巨大影响。

因额度紧张，部分银行暂停二手房商贷业务

    今年6月份以来，因为额度紧张，江阴的部分银行开始暂停二手房商贷业务。等到后期额度放款后，会再重新接受二手房商贷业务，这其中，就是等待的时间问题。

    除了暂停二手房商贷业务外，还有另外一点变化体现在放款速度上，基本上要等待4-6个月才会放款。简单来说就是，二手房做商业贷款的，部分银行可以做，但放款速度不能保证，就是要“等”，至于等多久，不好说，可能是4-6个月，有可能是半年以上。

    不得不说，二手房商贷的这一变化给二手房买卖带来重大影响，不仅加长二手房买卖的周期，同时也加大贷款客户的购房难度，全款买房成为主流。不过呢，二手房商业贷款每家银行各有不同，具体贷款中是什么情况，还是要以银行为准。

    当然了，因为二手房市场的变化，大家纷纷猜测，新房的商贷利率会不会也跟着收紧，利率会不会上调。为此，510小编特意咨询了银行，得到的答复如下：

部分银行利率上调，但首套房5.9%依旧是主流

（2021年9月商贷利率情况）

    在上面的图片里可以发现，目前江阴首套房利率5.9%左右、二套房利率6.15%左右依旧是主流。

这其中只有少数银行上调了贷款利率，首套房利率上调至6%左右，二套房利率上调至6.2%和6.25%左右。

    整体看下来，510小编觉得商贷利率一直在持续收紧的状态，未来如何变化还不得而知。所以，小编私以为，最好的买房时机就是当下，不然等到利率调高之后，随之而来的就是购房压力逐渐加大。

公积金贷款总结

（公积金贷款内容）

    现行的公积金政策，个人最高可贷30万，夫妻最高可贷60万，可贷款额度与缴存年限、账户余额都有关系：

    公积金累计缴纳未满24个月的，可贷账户余额的5倍；

    公积金累计缴纳满24个月未满 36个月的，可贷账户余额的7倍；

    公积金累计缴纳满24个月满 36个月，可贷账户余额的10倍。

    还有一点510小编要强调的是，现行的公积金政策是认贷又认房，且禁止向第三套房发放贷款。只有在购买首套或者二套房的情况下，才能使用公积金贷款。那具体的首套、二套房如何界定，小编也给大家说一说：

    首套住房界定：家庭名下没有公积金贷款记录，且在本市无住房

    二套房界定：

    家庭名下仅有一笔公积金贷款记录，且在本市无住房；

    家庭名下仅有一套住房，且在本市无公积金贷款记录；

    家庭名下仅有一笔住房公积金贷款记录且在本市仅有一套住房，该笔贷款购买的自住住房与本市仅有的一套住房 为同一套住房。

    也就是说，只有是上述首套房、二套房的情况下，才可以申请公积金贷款，其他情况下则不满足公积金贷款的条件。

第二次使用公积金贷款，利率上浮1.1倍

    第二次使用公积金贷款，利率上浮1.1倍，这是近年公积金政策的一大改变，也是比较重要的一点。

    在图片上可以看到，此次发布的公积金新政，主要针对的是第二次贷款利率问题：职工家庭第二套自住住房公积金个人住房贷款利率，按照同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。

    上面510小编已经给大家介绍过二套房的界定标准，共有3种情况，再买房都属于第二套，都可以申请公积金贷款。那这3种情况中，有哪些是需要利率上浮的，小编也来逐个解释一下：

    第一种：名下有过一次公积金贷款记录，无其他房产。也就是说，无论名下是否有房产，但是已经申请过一次公积金。再买房，想用公积金贷款的，就属于第二次使用。这种情况下，根据最新发布的公告，利率会上浮1.1倍。

    第二种：名下有一套房，但是没有公积金贷款记录。意思也就是说，名下的这套房可能是全款，也可能是商业贷款。这种情况下，再买房想用公积金贷款的，属于首次使用，利率并不会上浮。

    第三种：名下仅有的一套房使用的是公积金贷款。也就是说，已经申请过一次公积金，再买房想用公积金贷款的，就属于第二次使用，利率会上浮1.1倍。

    总结来看，该公告针对的只是家庭第二次使用公积金，利率才会上浮1.1倍。就算名下已经有一套全款或者商业贷款购买的房子，再买房想用公积金贷款的，依旧界定为首次使用，这种情况下利率是不会上浮的哦~~

    到这里，510小编此次贷款总结就结束了。无论是商业贷款还是公积金贷款，都有持续收紧的趋势，所以说，各位购房者们，买房要趁早，最大化的利用购房贷款政策，才能真正帮助自己减轻购房压力，因为贷款政策并不是一成不变的，要赶在其变化前，最优使用政策，才是明智的选择。