“房住不炒”是主基调，是当前比较流行、熟知的一句话。在主基调的把控下，银监会下达实施“认贷又认房”的通知，江苏各地已经陆续开始实施。

    就在前两天，无锡也正式发文，商业贷款开始实施“认贷又认房”的新政。江阴实行新政也可能就在近期，12月1日就是一个时间点。

   从510小编了解的信息来看，无锡市区范围内购房贷款对房屋套数的认定，以在无锡市区查询的房屋情况为主，并不包括江阴和宜兴。

    而在江阴区域内购房贷款时对房屋套数的认定，以咱们江阴房屋登记系统出具的江阴区域内房屋情况为准，并不包括江阴以外地区。

    在了解这些细则差别之前，还是要先了解一下认贷、认房的具体概念及规定~~

认贷又认房的概念界定

   “认房”，是指在界定二套房时，如果申请借款人家庭（不包括成年子女）在当地房屋登记系统中已经有了登记信息（包括已网签但尚未办证的房屋），再买房时，后续房产将被界定为二套房或以上。若是查不到登记信息的，再买房时，算是首套。

    “认贷”，是指在界定二套房时，如果申请借款人家庭（不包括成年子女）在银行征信系统里有未还清购买住房贷款信息的，那么再次申请贷款买房时，后续房产将被界定为二套房或以上。若是征信系统里查不到有未还清购买住房贷款信息的，申请贷款买房时，则界定为首次。

    这里要提一下的是：公积金贷款以前依托在银行系统，所以会有征信显示。2019年９月无锡公积金系统升级后公积金单列，所以单列后新签约的公积金贷款还不能在征信报告中查到。也就是说：新签约的江阴纯公积金贷款信息，目前还未在征信系统体现。

    所以，综合起来，认贷又认房，是指就是指贷款买房时，只要借款人家庭（不包括成年子女）名下有住房或征信系统里查到未还清的房贷记录，都将被界定为二套房或以上。

    了解了具体的概念后，我们再来举例说明江阴的细则里有哪些不同之处~~

三种情况并未被纳入“认贷认房”范畴

    江阴，没有限购政策。对于不限购地区，国家有这样的政策规定：在不限购地区，不管家庭名下有多少套房，只要家庭名下没有未还清的贷款，就都能贷款。而至于名下是否有未还清贷款，主要看银行的征信记录，查得到，就算有贷款；查不到，就算无贷款。

    目前，在“认贷”这一项中，江阴新签约的公积金货款还没有纳入征信系统，所以公积金贷款在征信中查不到；在“认房”这一项中，一般指的是非集体土地上的房屋，也就是说，集体土地性质(包括农村宅基地)的住房不算在“认房”范围内。

    所以，总结下来，江阴主要有以下三种情况不算在“认贷认房”的范畴：

    1、名下集体土地性质（包括农村宅基地）住房，申请商贷时不在“认房”范畴内，不做考量；

    2、全款购房的客户，在申请后续第二套商贷时，算作无贷款记录；

    3、新签约的纯公积金贷款买房未纳入征信，所以也不在商贷的“认贷”的范畴内。

    也就是说，以上三种情况的，在申请商业贷款的时候，还是有空间的。这也是江阴的实施细则里与无锡的不同之处。

举例说明

    以上510小编说的可能比较抽象，都是概念层面的东西，不够具体。那下面，510小编就给大家举例说明：

    举例1：小明贷款购买了两套住房，且其中一套尚有未还清的商业贷款，那么再买房还可以使用商业贷款吗？

    讲解：按照“认贷又认房”的概念来看，小明名下是有1个贷款，且名下有两套房屋，根据新政，小明不能再申请贷款购房。

    由此看来，虽然理论上来说商业贷款和公积金贷款都被算在贷款记录内，但因为目前新签约的公积金贷款还未被纳入征信中，所以在具体操作中还是会灵活、综合考量，根据实际情况而定。

    最后，510小编再给大家展示一下，江阴在实行“认贷又认房”后，商业贷款利率是怎么界定的吧~~

    目前，江阴多数国有银行已经接到实施的通知，12月1日开始实施。极个别银行暂时还没接到通知，但具体是否实施，还以他们发布的文件为准。