商转公？什么东西？不少市民接触过商业贷款，了解过公积金贷款，那么，商转公又是怎么一回事？
     其实，很简单。商转公，说得完整一些，就是商业贷款转公积金贷款。小编走访了江阴市公积金管理中心和各家主流银行了解到，商转公业务占比小，商业贷款转为公积金贷款要视情况而定，并不是所以人都适合转贷。

     购房者：纠结要不要转贷
     “那时候刚毕业参加工作没多久就准备结婚了，买第一套房子的时候没能用上公积金贷款，因为公积金缴纳的数额不多，所以公积金贷款这事索性就不了了之了，然后去咨询了商业贷款，最后批下来是9折的利率优惠。前不久，终于符合了公积金贷款的各种条件。商业贷款我还得很吃力，和家人商量了一下，就去转成了公积金贷款，减少些利息。”小编在公积金贷款中心遇上了前来办理商转贷业务的王先生。
     王先生称，在转贷这个问题上，其实他纠结了很久，因为自己是外行人，也不是很清楚到底哪一种情况是最合算了，只是想着能少还些利息就去申请转贷了，至少对于他来说利息的确是减少的。

     商转公业务占比低  市民不想占用两次机会
     小编从江阴市公积金管理中心了解到，今年公积金中心受理的商转公业务数量并不大，和其他贷款项目相比，商转公的占比较小。
     据江阴市公积金管理中心数据显示，截至2013年9月，今年购房者申请商转公的业务量仅有61笔，转贷金额总计2055.3万元。
     从数据上可以明确显示，商业贷款转公积金贷款的业务量确实不多。
     “不少人群不选择转贷，因为这毕竟涉及两次贷款机会，一般很多人会趁着商贷有折扣的时候赶紧贷款，考虑到以后还要买房，购房者往往会把公积金贷款的机会留到以后使用。”江阴公积金的工作人员向小编解释道。
     据工作人员介绍，来办理商转公的人群之前大多数是未交过公积金或者是公积金交得太少没有达到公积金贷款条件，还有一种情况是购房者所买的楼盘不支持公积金贷款，若交房后办理转贷业务则不受楼盘限制。

     商转公：银行不收取违约金
     商转公，实质上是提前还掉商业银行的款项再签订公积金贷款协议，这中间存在一个商业贷款提前还贷的问题。市民办理商转公是否需要向银行支付违约金？
     小编向江阴各大主流银行咨询了解到，有些银行对于提前还贷有一定的限制时间。
     例如，中国银行、农业银行在还款后两三个月内不允许提前还贷；建设银行在还款后半年内不允许提前还贷；当然，也有些银行不限制提前还款期限，例如工商银行、交通银行、浦发银行，相对更为宽松。
     关于违约金问题，江阴各银行在实际操作过程中都不收取违约金。农业银行表示，即使合同上有明文规定，但在具体实施中银行并未收取过违约金。除非是信用不好的客户，他们会另作考虑。

     提醒：三种情况下“商转公”不划算
     商转公，是要在交房后拿到房屋所有权证和国有土地使用证之后才能够申请，期房是不符合条件办理商转公业务的。另外，在办理转贷时，公积金需要保留足够的余额。
     公积金中心的工作人员还提醒，以下三种情况申请商转公不划算：
     1、享受过商业贷款7折利率优惠的职工。
     如果部分职工购房时恰好有机会享受了7折房贷优惠利率，按照当前5年以上基准利率的7折计算，为6.55%×0.7＝4.585%，与目前的公积金贷款利率4.5%相较，只差一点点，那就没有必要申请商转公业务。
     2、商转公还要考虑的是原来商业贷款的剩余还款年限问题。还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，则不建议商转公。
     如10年期限的商业贷款，在第六、七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般前几年已经差不多付完，接下来商贷还款的利息数额已很小，这种情况下转为公积金贷款可享受的利息优惠就很少了。
     3、如果职工准备在最近两三年间提前还清所有贷款，那么可以不用考虑再去办理商转公。
总之，如果还考虑添置住房的市民，则需要慎重考虑“商转公”业务，以免不经意间丧失一次公积金贷款的机会。

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     ■ “商转公”条件
     1、借款申请人符合住房公积金一般购房贷款条件；
     2、借款申请人已领取了所购住房的房屋所有权证、国有土地使用证；
     3、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款。

     ■ “商转公”流程
     第一步：带好资料到公积金二楼申请转贷，审核是否能转，领取转贷申请表；
     1、借款申请人和共同借款人的身份证、结婚证（或未婚证明）、户口簿
     2、原商业贷款借款合同
     3、房屋所有权证和国有土地使用证
     第二步：拿转贷申请表到银行，打印银行账单并盖章；
     第三步：转贷申请表经银行盖章后提供以下资料到公积金中心二楼审批；
     1、借款申请人和共同借款人的身份证、结婚证（或未婚证明）、户口簿
     2、原商业贷款借款合同
     3、房屋所有权证和国有土地使用证
     4、贷款银行打印的余额对账单、他项权证复印件（需加盖银行公章）
     5、商品房提供房产管理部门备案的《商品房买卖合同》和发票，二手房提供房产买卖合同和房产抵押评估报告（或契税完税凭证）
     第四步：担保公司开支票垫付资金去银行还贷；
     第五步：到公积金中心重新签订贷款合同

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